Нерабочий период из-за коронавируса в России продлен до 30 апреля. Это означает, что в самоизоляции нам будет необходимо полностью пересмотреть семейную экономику. О том, как распланировать расходы на ближайшие несколько недель и что делать, если вы уже потеряли работу или вам грозит увольнение, рассказывает Ирина Жигина, эксперт Минфина РФ по повышению финансовой грамотности населения.
Даже если трудно, откладывайте деньги на «подушку безопасности»
Многие из нас оказались в критической ситуации – панику усиливает то, что большинство россиян живет от зарплаты до зарплаты, то есть траты равны доходам, а иногда и превышают их, так как есть кредитные карты.
«Горькая ирония ситуации в том, что мы, эксперты по личным финансам, давно предупреждали, что нужно откладывать, понемногу – хотя бы по 5% от дохода, – говорит Ирина Жигина. – Ведь если бы откладывали тогда – например, год назад, сейчас у вас было бы как минимум 12 тыс руб или 24 тыс руб. Но послушайте, никогда не поздно! Если человек еще не потерял работу, прямо сейчас, в этой трудной и неопределенной ситуации обязательно нужно начинать откладывать небольшую часть вашего дохода. Пусть по тысяче рублей, пусть по пятьсот – кто сколько может».
Наш мозг устроен так, что быстро привыкает откладывать регулярно небольшие суммы – это не вызывает внутреннего сопротивления. При условии, что вы сохраните свой ежемесячный доход и ситуация в стране стабилизируется, эту сумму можно будет понемногу увеличивать. Если же нет – у вас будут хоть какие-то накопления. Уже не страшно.
Не паникуйте
Какой бы трудной ни была ситуация (вы потеряли бизнес, вас уволили, отправили в неоплачиваемый отпуск либо платят с задержкой) или вы пока еще работаете, но боитесь неопределенности, первое и главное – прекратить паниковать.
Нужно прожить негативные эмоции – гнев, страх, отчаяние – и решать финансовые вопросы в спокойном состоянии. Покричите, поплачьте, поколотите подушку, закрывшись в комнате, – любым доступным способом выпустите эмоции наружу.
После этого постарайтесь посмотреть на ситуацию и то, как вы действуете в ней, немного отстраненно. «Поспешу вас успокоить: денег в мире вообще и в России в частности не стало меньше, – говорит Ирина Жигина. – Деньги просто перераспределяются, причем гигантскими темпами. Наша задача – сделать так, чтобы деньги снова пришли именно в вашу семью, в ваш кошелек».
Посчитайте активы, вплоть до мелочи в копилке
Проведите полный аудит ваших пассивов и активов. К активам относятся: банковские вклады, накопления, ценные бумаги, недвижимое имущество, земельные участки. «Даже тысяча рублей на подарок друзьям, который вы не успели купить, – тоже актив, – говорит Ирина. – Важна любая мелочь, вплоть до монет в копилке».
Пассивы – все долги, как перед частными лицами, так и перед банками. Ипотека, кредит на авто, потребительские кредиты, плата за учебу ребенка. Все это тоже нужно записать, чтобы представлять четкую картину – куда и на что уходят ваши деньги и где их источники.
Оптимизируйте пассивы
По возможности раздайте долги или договоритесь об отсрочке. Если есть кредиты, нужно задуматься об их реструктуризации. Обратитесь в банк, сейчас это можно сделать удаленно, по телефону или электронной почте. Главное не бояться и не стесняться –по опыту Ирины Жиговой, многим идут навстречу.
Создайте личную потребительскую корзину на карантин
Это важно, потому что траты на питание, лекарства, бытовую химию и другие товары первой необходимости предстоят всем. Напишите список вещей, без которых никак не можете обойтись, адаптируя его под текущую реальность. Очевидно, что одни статьи расходов увеличатся (например, сидя дома в изоляции люди начинают больше есть), а другие, напротив, сократятся – скажем, расходы на парикмахерскую и маникюр.
Вычислив сумму, необходимую на неделю, подсчитайте также количество недель, которые предстоит жить до следующей зарплаты. Затем увеличьте это число в полтора или два раза, и разложите средства, которыми сейчас располагаете, на получившееся число конвертов. «Если до следующего поступления средств на карту остается 4 недели, конвертов должно быть шесть, а лучше восемь, – говорит Ирина Жигина. – Это гарантирует, что у вас останутся деньги даже в случае форс-мажора – увольнения, задержки выплат или неожиданного роста цен».
Стоит пересмотреть продуктовую корзину в пользу более дешевых марок товаров. Скажем, если вы покупали элитные макароны из твердых сортов пшеницы, выбирайте более демократичный бренд с низкой ценой. Но не паникуйте: даже ничего не делая, вы сейчас здорово экономите: на проездных билетах, привычном кофе на вынос, офисных обедах, парикмахерской, развлечениях и сотне других мелочей, составлявших нашу повседневную жизнь.
Если есть желание экономить еще больше, следите за скидками, акциями и промокодами – даже в это непростое время магазины дают такую возможность.
Оформите налоговый вычет
Есть и другие источники экономии, которыми, увы, не очень активно пользуются.
Например, можно получить налоговый вычет. Если человек официально работает и платит налоги, можно получить вычет на обучение себя и детей, лечение.
«В моей практике консультанта по личным финансам я сталкиваюсь с тем, что очень многие люди сегодня не хотят получать налоговые вычеты, поскольку надо собрать ряд справок и заполнять декларацию. А заняться этим стоит, поверьте, тем более сейчас свободного времени стало побольше. Пока вы сидите в самоизоляции, посмотрите в интернете, как это сделать, и подготовьтесь, чтобы сразу, как только откроются соответствующие учреждения, можно было бы действовать. Таким образом можно получить до 15 600 рублей за год».
Еще один неочевидный способ экономии – отказ от стационарного телефона. Мы забываем о телефоне, общаясь по мобильному, аппарат стоит без дела, никто на него давно не звонит, а счета приходят. Это тоже экономия определенной суммы в месяц.
По онлайн-платежам нужно обязательно получать кэшбэк, подключите такую услугу. Пусть немного, но он будет накапливаться, на карту будет приходить от 1 до 5% за покупку товаров.
Проведите ревизию кладовок
В свободное время проведите инвентаризацию вещей в квартире. Изучите каждый уголок – вы будете удивлены, сколько у вас вещей, которые можно выгодно продать. Телевизоры, мобильные телефоны, детские вещи, игрушки, взрослая одежда и обувь – все это можно привести в продажный вид и выставить на сайты, которые занимаются продажей бывших в употреблении вещей, советует эксперт. Сейчас все это будет востребовано, поскольку финансовые проблемы есть у многих, и люди будут искать, где и как купить нужные вещи подешевле.
Важно понимать: тут не может быть незначительных сумм. Из «копеек» складывается ваш бюджет и ваша подушка безопасности, которая защитит в тяжелый момент.
Сдавайте в аренду
Подумайте, что вы могли бы сейчас или в ближайшее время сдать в аренду. Это может быть квартира, гараж, дача. Даже автомобиль – если вы пока не готовы продавать его, но транспорт семье тоже не нужен.
«Безусловно, рынок сейчас не в лучшем состоянии, но часто я узнаю, что недвижимость у людей просто стоит без дела, требуя вложений, например, оплаты коммунальных услуг, хотя могла бы приносить доход, – говорит Ирина Жигина. – К слову, сейчас аналитики прогнозируют движение на рынке жилья: люди, которые снимали двушку, захотят переехать в однушку, а те, кто снимал трешку – меняются на двушку».
Получите новую профессию
В сложной ситуации нужно иметь не только план Б, но и план В. Конечно, хорошо прописать оба плана заранее, просчитать максимум возможных сценариев и их последствий. Например, план Б – это когда человек планирует устроиться в другую компанию в случае сокращения. План В – это то, что он будет делать, если его сократили раньше срока. Это надо четко продумать, а лучше – записать.
Не дожидаясь негативного сценария, уже сейчас надо искать работу и подработку. Осваивайте новые виды деятельности, ищите, анализируйте. «Повторюсь, что денег в России не стало меньше, их стало меньше в определенных областях, они ушли из оффлайна и стремительно переходят в онлайн, – говорит Ирина Жигина. – Вот почему нужно осваивать новые навыки. Особенно актуальными будут профессии на «удаленке», такие как копирайтер, таргетолог, smm-менеджер, сборщик сайтов и особенно менеджеры онлайн-магазинов, которые будут общаться с клиентами». Все это не требует долгого обучения, и многое из этого можно освоить на бесплатных платформах, таких, как «Универсариум», Coursera, «Открытое образование».
Когда ограничения на выход из дома будут сняты, актуальными могут стать и монетизация хобби для женщин, и самая простая помощь по дому соседям – например, прибить полку – для мужчин. Опять же, тут не существует «мелких» сумм, каждые 200, 300, 500 рублей не лишние.
Помните – выход есть всегда.
Иллюстрации Оксаны Романовой
