Вести разумный бюджет, экономить, откладывать на будущее и иметь дополнительные источники дохода – многие из нас хотели бы делать это регулярно. Но у многих ли получается? Часто люди годами живут в состоянии постоянного стресса, не имея возможности взять свои финансовые дела под контроль.
Нужен ли для этого особый талант? Нет, но базовые знания по финансовой грамотности точно пригодятся! Мы собрали четыре полезных текста, которые помогут вам освоить азы: как взять свои финансы под контроль, как начать экономить, как правильно пользоваться налоговым вычетом и как заранее накопить себе на пенсию. Изучайте и используйте в ежедневной практике.
Как взять финансы под контроль: простые советы и психотехники, которые работают
У многих наших современников с деньгами полный хаос: они с интересом слушают коучей, вещающих про денежное мышление, но в реальности живут от зарплаты до зарплаты, а порой даже вынуждены брать микрозаймы на покрытие своих мелких, но срочных нужд. О том, как вырваться из этого порочного круга и что делать, чтобы выстроить здоровые отношения с деньгами, в материале «Я щас микрозайм на баблти беру»: как взять свои финансы под контроль?» рассказывает Анастасия Морозова.
Прежде всего стоит разобраться в своем психологическом состоянии: отследить, в каких ситуациях вы совершаете спонтанные траты, а в каких – излишне тревожитесь о своем финансовом положении. Вот пример отличной психологической техники, которая точно поможет всем любителям спускать деньги на маркетплейсах. Она называется СТОП (по первым буквам каждого из шагов):
С – Стоп! Буквально остановите движение и мысли.
Т – Тут и сейчас. Осмотритесь и отметьте для себя, где вы находитесь и что вас окружает. Сконцентрируйтесь на обстановке, а не на вихре эмоций.
О – Оцените. Прислушайтесь к себе: что именно вы чувствуете? Почему?
П – Подумайте и продолжайте. Выберите, как действовать дальше, исходя не из эмоций, а из анализа ситуации. Сделайте осознанный шаг, а не идите на поводу у привычки.
Когда вы разобрались и договорились со своей психикой, самое время браться за выработку полезных привычек. Тут-то и поможет финансовая грамотность, о которой так много говорят. Но важно знать: сведения из этой области важны, но не менее важно выработать у себя здоровые привычки. Только тогда все получится.
О том, как ставить себе финансовые цели, планировать бюджет, начать вести учет своих финансов и создавать подушку безопасности, вы узнаете из нашего материала, с подробными примерами и развернутыми объяснениями. А здесь мы предлагаем краткий чек-лист от финансового эксперта Алексея Родина. Итак:
— Поставьте себе цель: ответьте четко, что и когда вы хотите купить, сколько это стоит и зачем это вам. Будьте реалистичны: цели должны быть соизмеримы с вашими возможностями. После постановки цели – оптимизируйте бюджет: откажитесь от лишнего, начните откладывать.
— Начните вести учет доходов и расходов: используйте приложения или ведите свои записи в тетради. Почаще задавайте себе вопрос: «Зачем я это купил?», отсекайте импульсивные покупки. Анализируйте траты и оптимизируйте их.
— Сформируйте подушку безопасности: для начала представьте, какой она должна быть (например, три месячные зарплаты). Затем начните с малого: откладывайте по 1000 рублей с каждой зарплаты. По возможности, сделайте вклад, но часть денег храните дома для непредвиденных случаев.
Как правильно экономить: неочевидные лайфхаки, которые можно использовать каждый день
Экономить – это скучно и вредно для психики, считают многие. А потом вдруг сталкиваются с ситуацией, когда до зарплаты еще неделя, а на карточке нет денег. Поневоле задумаешься, может быть, права была бабушка, говоря об экономии и призывая, например, не лить почем зря воду и не оставлять горящим свет? Кстати, это один из до сих пор работающих способов! Об остальных в материале «Бюджет на одного: 14 простых способов сэкономить» рассказывает Ксения Потапова.
Повторять все 14 советов нашего автора не будем – их вы найдете в материале. Остановимся на неочевидных, но работающих лайфхаках.
Первый касается питания: оказывается, если готовить раз в месяц, а затем замораживать продукты в специальных контейнерах, это значительно сократит не только финансовые расходы, но и освободит время. А если, например, мясо купить по скидке, а замороженные овощи – в отделе товаров на развес, это дополнительный плюс к экономии.
Не обедать на работе в кафе, а брать еду из дома – также существенный бонус, который сохранит бюджет. А если при этом отказаться от кофе с собой, экономия будет еще заметнее.
Заменить пластиковые пакеты на многоразовые авоськи – еще один важный и эффективный шаг.
Ну и самое важное – записывать абсолютно все расходы. Только так вы заметите неочевидные дыры, сквозь которые утекают ваши средства.
Очень рекомендуем ознакомиться с опытом Ксении Потаповой – все советы проверены лично и совершенно точно работают. Даже если не удастся использовать все 14, польза все равно не заставит себя ждать.
Неочевидный доход: как оформить налоговый вычет и заработать на этом
Не многие знают, но по закону гражданам Российской Федерации положен налоговый вычет. Получить его можно не только с крупных покупок вроде квартиры или машины, но и за лечение, обучение, расходы на спорт и многое другое, например, за благотворительность. О том, как это сделать, в материале «Налоговый вычет: вы еще успеете оформить его в этом году!» рассказывает Алена Корк.
Оформить налоговый вычет можно не позднее чем через три года с момента совершения покупки или оплаты той или иной услуги. Делается это как лично при визите в налоговую инспекцию, так и дистанционно, через «Госуслуги». Вот несколько советов для тех, кто хочет оформить налоговый вычет.
— Для начала изучите список позиций, по которым вы можете его получить. Сделать это можно, забив соответствующий поисковый запрос в интернете.
— Затем заведите папку, подписав ее текущим годом, в которую вы будете складывать все чеки и необходимые документы. Делать это лучше сразу после оплаты – так ничего не потеряется. Кроме собственно финансовых документов могут пригодиться договоры, а также лицензии организаций, которые оказывали вам услуги.
— Переведите документы в электронный вид. Для этого не обязательно использовать сканер, можно сканировать смартфоном с помощью специальных приложений.
— Подавать все вычеты нужно одновременно. Если вы уже спели подать одну декларацию, а потом вспомнили о дополнительных тратах, вторая декларация все равно должна содержать сведения, которые вы подавали за тот же год ранее: система сама вычислит, за что было уже заплачено.
— Если вам отказали, не расстраивайтесь: скорее всего, это связано с тем, что не хватает того или иного документа. Найдите его и подавайтесь на налоговый вычет вновь.
Накопить «подушку безопасности» и купить квартиру: как заранее подготовиться к пенсии, даже если вам до нее далеко
Финансовая грамотность важна не только в моменте, но в долгосрочном планировании. Одно из проявлений подобного тренда – попытки заранее подготовиться к пенсии у тех, кому еще рано уходить на покой. Считается, что задуматься об этом стоит уже в 40 лет – тогда за оставшиеся 20–25 лет действительно можно успеть накопить на достойную старость. О том, как это сделать, в материале «От 2,5 млн рублей на старость: могут ли нынешние сорокалетние накопить себе достойную пенсию» рассказывает Дарья Менделеева.
Первое и главное – узнайте, каким будет размер вашей будущей пенсии. Сделать это можно с помощью специального калькулятора на сайте Пенсионного фонда России, он довольно точный.
Определившись с суммой, стоит ответить себе еще на несколько вопросов. Они касаются того, будут ли к вашему пенсионному возрасту закрыты основные потребности: жилье, обучение детей и т.д.
Далее нужно прикинуть, сколько конкретно вам не хватает от размера пенсии до зарплаты, которую вы получаете, пока работаете. Допустим, ваша возможная пенсия составляет 20 000 рублей, а жить вы привыкли на 50 000–60 000 рублей. Разрыв составляет, таким образом, 30 000–40 000. Умножьте на 256 (это коэффициент, примерно равный месяцам, которые человек успевает прожить после выхода на пенсию) – это и будет сумма, которую нужно накопить, то есть примерно 2,5 миллиона рублей и более.
Отдельно стоит накопить на крупные и необходимые в пожилом возрасте траты, например на лечение и протезирование зубов и другую медицину. А если позволяют доходы, вложиться в недвижимость и приобрести инвестиционную квартиру – на пенсии она сможет стать отличным источником дохода.
О том, как хранить свои накопления и что еще необходимо учесть при подготовке к пенсии, читайте в нашем материале.
