С июня этого года Росфинмониторинг получил право приостанавливать финансовые операции россиян сроком до 10 дней без решения суда. Это произойдет, «если у регулятора возникнут подозрения в легализации денег, полученных незаконным путем или финансировании экстремизма», сообщила сенатор, арбитражный управляющий Минюста Ольга Епифанова.
По ее словам, под временную блокировку могут попасть даже законные переводы, если они покажутся подозрительными: например, частые мелкие поступления, переводы от разных отправителей без объяснений, возвраты долгов без документов или нестандартные траты.
Это связано с усилением контроля за движением денег и борьбой с мошенничеством, в том числе со схемами с использованием чужих карт.
Важно, что срок приостановки операций не должен превышать 10 дней. Держатели банковских карт, чьи переводы будут приостановлены, получат уведомление в день блокировки.
Чем обоснована блокировка
С 1 июня этого года в России вступил в силу закон № 522-ФЗ, который внес изменения в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В статье 6 этого закона описаны операции, подлежащие обязательному контролю, среди них – отправка или получение денег от контрагентов из стран, которые не выполняют требования ФАТФ (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, Financial Action Task Force, FATF. – Ред.) .
Данные о таких операциях банк передает в Росфинмониторинг. Служба проверяет их самостоятельно. Но клиенты об этом не узнают: банки не сообщают о передаче данных, а Росфинмониторинг не отчитывается о результатах проверки, разъясняет Skillbox Media.
Если Росфинмониторинг увидит в операции признаки нарушений, он может запросить у банка дополнительные документы для уточнения деталей и провести расследование.
Какие операции могут показаться банку подозрительными
У каждого банка есть свои внутренние критерии оценки операций. Узнать их нельзя, их не размещают в открытом доступе.
Например, вопросы могут вызвать операции с криптовалютой на большие суммы, переводы денег контрагентам, которые кажутся банку подозрительными, «дробление» платежей. Также банки могут проверять большинство операций клиентов, которые кажутся им подозрительными, в том числе операции на сумму до 1 миллиона рублей.
Что делать с подозрительными операциями, банк решает сам. Он может:
– передать данные о транзакции в Росфинмониторинг, даже если она не подпадает под обязательный контроль;
– приостановить проведение операции, чтобы убедиться, что она не несет риска;
– отказать в проведении операции;
– приостановить дистанционный доступ к счету.
Блокировка доступа к счету – крайняя мера. Банки конкурируют друг с другом за клиентов, поэтому они не блокируют доступ к деньгам без серьезных оснований.
Как банк проверяет операции и клиента
Чаще всего банк обнаруживает подозрительную операцию, приостанавливает ее и уведомляет клиента, проводит расследование и принимает решение. В большинстве коммерческих банков этот процесс автоматизирован. Первичную оценку проводит компьютерная программа – она оценивает все операции по критериям, установленным банком, и если находит подозрительную, откладывает ее выполнение и передает сотруднику банка для проведения дополнительного анализа.
Затем банк сообщает клиенту о том, что операция приостановлена до получения дополнительных разъяснений. Чаще всего – в пуш-уведомлении в банковском приложении. Звонки по телефону или СМС банки стараются не использовать, потому что участились случаи мошенничества и клиенты не доверяют таким способам коммуникации.
Далее банк запрашивает доказательства того, что операция законна и ее совершает владелец счета. Он может попросить предоставить договор с контрагентом, договор купли-продажи имущества, счета или переписку с получателем денег и т.п. Клиент может прислать доказательства в чат в банковском приложении или передать лично в ближайшем отделении.
Если клиент предоставил запрошенные документы и доказал, что операция обоснована и законна, банк ее проводит. Это может произойти через несколько часов или дней с момента приостановки – все зависит от того, как быстро отвечает клиент.
Как не попасть под блокировку
Важно указывать назначение платежей для физлиц, например, «в долг» или «подарок на день рождения». Но если одалживаете кому-то крупную сумму, то лучше еще и заключить договор займа и заверить его у нотариуса.
Сенатор Ольга Епифанова также призывает не делиться реквизитами карт, обращать внимание на переводы от незнакомцев, заранее готовить документальное подтверждение для банковских операций. А еще она рекомендует уведомлять банк о своих нетипичных действиях, например, перед поездкой за границу. Если операцию все же заблокировали, Епифанова предлагает предоставить регулятору объяснение причин перевода, а при необходимости обжаловать решение через Центральный банк или в суде.
